电信诈骗犯罪常见作案手法及防范技巧

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发布时间：2014-03-12 15:43:02 部门：保卫处

一、作案手段

（一）、退费（税）类电信诈骗作案手法

1、生育补贴（奖励）。犯罪嫌疑人冒充婴幼儿就产医院工作人员致电被害人，称国家对新生儿家庭给予生育补贴（奖励），让被害人拨打所谓的“财政部门电话”进行咨询。被害人按其提供的号码与所谓的“国家财政局”工作人员取得联系后，对方利用被害人不熟悉ATM机操作的弱点，诱骗被害人将银行卡内资金转入嫌疑人账户。

2、购车退税。犯罪嫌疑人冒充国家税务局或财政部工作人员致电被害人，称可以办理退还部分机动车辆购置税，让被害人至银行ATM机办理退税手续。犯罪嫌疑人利用被害人不熟悉ATM机操作的弱点，诱骗被害人将银行卡内资金转入嫌疑人账户。

3、教育局退费。犯罪嫌疑人冒充国家教育局工作人员致电被害人，称近日国家出台政策，可退还部分子女教育学费，让被害人拨打所谓的“当地教育部门电话”进行咨询。被害人按其提供的号码与所谓的“教育局”财务人员取得联系后，对方利用被害人不熟悉ATM机操作的弱点，诱骗被害人将银行卡内资金转入嫌疑人账户。

（二）、个人信息泄露类电信诈骗作案手法

4、快递邮包藏毒。犯罪嫌疑人冒充邮政快递公司工作人员致电被害人，称在被害人的收件包裹中发现夹藏毒品，要其立即拨打所谓的“公安局电话”说明情况。被害人与所谓的“办案民警”取得联系后，被告知因在其收件包裹内发现毒品及银行卡，“警方”已对此立案调查。在被害人澄清事实后，“办案民警”则以被害人个人信息泄露或要求其配合警方调查为由，诱骗被害人将其名下的银行存款转入所谓的“安全账户”（即嫌疑人帐户）。

5、社保卡洗钱。犯罪嫌疑人冒充社保局工作人员致电被害人，称有人冒用其名义在外省（市）办理社保卡，要其立即拨打所谓的“公安局电话”。被害人按其提供的号码与所谓的“办案民警”取得联系后，被告知有人冒用其名义涉嫌洗钱犯罪。在被害人澄清事实后，“办案民警”则以被害人个人信息泄露或要求其配合警方调查为由，诱骗被害人将其名下的银行存款转入所谓的“安全账户” （即嫌疑人帐户）。

6、信用卡透支消费。犯罪嫌疑人冒充银行名义群发手机短信，称收信人在某地透支消费×××元，如有疑问可致电××银行客服中心问询。被害人经与所谓的“银行客服中心”工作人员取得联系，在被害人澄清事实后，被告知其银行卡可能遭犯罪团伙“克隆”，要被害人立即拨打所谓的“公安局电话”。被害人按其提供的号码与所谓的“办案民警”取得联系后，“办案民警”以被害人个人信息泄露或要求其更改银行卡操作密码为由，诱骗被害人将其名下的银行存款转入所谓的“安全账户” （即嫌疑人帐户）。

（三）、假冒亲友类电信诈骗作案手法

7、假冒亲友急需用钱。犯罪嫌疑人致电或通过QQ、MSN等网络即时通讯工具联系被害人，通过相互攀谈闲聊套取并冒充被害人亲友身份，以自己突遇急事、车祸、疾病、购买贵重物品等或因嫖娼被公安机关查获急需用钱为由，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。

8、孩子在校突发疾病。犯罪嫌疑人冒充学校班主任、任课老师致电被害人，以其子女在校突发疾病急需医疗费为由，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。

9、赠友礼品被扣查封。犯罪嫌疑人在网络和报纸上刊登交友信息，待骗取被害人信任后，以其在探望被害人途中所带礼物属于文物被有关部门查扣，需垫付罚款与保证金为由，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。

（四）、推销应聘类电信诈骗作案手法

10、代客理财。犯罪嫌疑人冒充金融投资公司的理财专家致电被害人,以代客投资股票、贵金属等项目为名，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。

11、低息贷款。犯罪嫌疑人群发手机短信，以提供无抵押、低息贷款为诱饵，以需预支利息为由，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。

12、销售违禁或低价商品。犯罪嫌疑人群发手机短信，以提供（仿真）枪支、走私车等违禁品或各类低价热门商品为诱饵，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。

13、复制手机SIM卡。犯罪嫌疑人群发手机短信，称可提供复制手机SIM卡服务，通过复制电话卡可完全掌握机主手机通话和短信内容。待被害人与其取得联系后，则以需交付手续费、制作费、交易风险金等为由，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。

14、推销优惠车险。犯罪嫌疑人冒充保险公司车险推销人员致电被害人，以低额优惠的保费诱骗被害人向其指定银行账户汇款。

15、高薪求职招聘。犯罪嫌疑人群发手机短信，以公司高薪招聘职员为诱饵，让被害人到指定酒店面试。当被害人到达指定酒店后，犯罪嫌疑人致电被害人称其已被录用，以需交付培训费、服装费等名义诱骗被害人向其指定银行账户汇款。

（五）、中奖类电信诈骗作案手法

16、购物或电话中奖。犯罪嫌疑人冒充知名电视购物频道或商家工作人员致电被害人，以其购物中奖或电话中奖需支付少额税款为由，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。近期，此类诈骗犯罪又出现新的作案手法：犯罪嫌疑人为获取被害人信任，安排“快递员”上门送交“奖品”（多为模型手机等物品），并直接收取“税款”。

（六）、催还贷款类电信诈骗作案手法

17、催促借贷还款。犯罪嫌疑人群发手机短信，内容为“还没汇款吧？请将钱款汇至××银行××××账户汇款，收款人为×先生（小姐）”或“请向××银行××××账户汇款，收款人为×先生（小姐）”。部分向银行贷款购房、购车被害人误认为系借贷银行向其催款，未经核实即向犯罪嫌疑人指定银行账户汇款。近期，此类诈骗犯罪又出现新的作案手法：犯罪嫌疑人在每月银行还贷日前群发手机短信，称其“银行卡磁条损坏，请将钱款汇到××银行××××账户”，被害人极易受骗上当。

（七）、虚构绑架类电信诈骗作案手法

18、虚构子女遭绑架索要赎金。犯罪嫌疑人事先掌握被害人及其子女信息，致电被害人以其子女遭绑架为由勒索“赎金”，诱骗被害人向其指定银行账户汇款。

二、典型案例

1、谨防冒充学校老师实施的诈骗

前不久的一天下午3点，顾先生正在单位上班，突然手机接到了一个陌生电话，对方自称是他儿子就读的某学校的班主任，语气焦急地告诉顾先生，他的儿子在体育课时突然昏倒，现在已送往医院，医生说是胃穿孔，必须马上动手术，要顾先生立即汇款人民币5万元到指定的银行账号才行。

听到儿子出了事，顾先生顿时六神无主，根本来不及思考，也顾不上和妻子取得联系，拿着银行卡就心急火燎地赶往附近的农业银行准备汇款。来到银行柜面，顾先生神情焦急地对银行工作人员小王说道：“我的儿子要马上动手术，你赶紧帮我把这钱汇一下，要快，不然就来不及了。”小王听后立刻引起了警觉，她想到前一阵子派出所民警在辖区召开的警情通报会中就曾说到有一类诈骗案件，不法分子就是专门冒充当事人的孩子的老师，谎称孩子出车祸或是突发疾病要求汇款医药费的诈骗。于是，小王善意地提醒顾先生，他很有可能是遭遇了诈骗，让他还是打个电话和儿子或是学校教务处的老师进行确认。没想到，焦急万分的顾先生完全听信了骗子的说辞，依旧执意要汇款，还说如果他儿子出了什么事，银行可担不起这责任。就在这时，顾先生又接到了这名所谓的老师打来的电话，她催促着顾先生尽快汇钱，否则他的儿子就会有生命危险。被老师这么一说，顾先生更是坚决要转账。

看着执迷不悟的顾先生，小王马上找来了大堂经理，在一起对顾先生展开劝说的同时，拨打了110报警。很快，派出所的民警赶到了银行，在了解情况后，立即判断这是一起冒充学校老师，谎称顾先生的孩子突发疾病，诱骗其转账的诈骗案件。民警让顾先生先不要急着汇款，而是打个电话去儿子就读学校的教务处了解事情的真相，于是，顾先生用手机与学校取得了联系，学校老师明确表示顾先生的儿子正在班级里上课，安然无恙。直到这时，顾先生才恍然大悟，手心沁出了许多汗水，感叹幸好有民警和银行工作人员及时阻止和提醒，他才没有成为受害者，在对他们表达感激之情的同时，也表示今后再遇到类似的事情，一定会提高警惕。

2、快递邮包藏毒

2011年4月12日12时，浦东新区某高校一名在读女大学生收到手机短信，内容是其有一个邮政包裹，需要其打电话去核实信息。其按照短信提示电话联系上了对方，对方称经扫描从云南寄来的包裹里发现有毒品和一张被透支50万元的农业银行卡，对方进一步称该女生的个人信息可能他人盗用了并实施了违法犯罪活动，对方接着给该女生一个上海市公安局的电话号码：26893552，当时该女生想我没有泄露过个人信息，心想怎么会有毒品的邮包和透支巨额的银行卡，该女生脑海中只想着尽快弄清事实真相，该女生在未与同学、老师商量情况下，就随意性的通过对方给的电话号码去备案了，后在对方电话的提示下，该女生又通过对方给的另一个电话号码致电所谓的上海市人员信息管理中心，该中心声称已为其银行卡做了升级保护，并冻结了银行卡，该女生心想这回碰到好人了，接着该女生按照该中心电话里的提示来到最近的ATM机上做密码升级，继续按照该中心电话里的提示一步一步进行操作，期间该中心电话与该女生的手机联系未间断过。等该女生在ATM机上操作完毕，其醒悟过来了意识到被诈骗了，其实际进行的是转帐操作，并非修改银行的密码。该女生被骗转帐金额9000余元。

3、盗用他人QQ号冒充被害人亲友实施诈骗

2012年2月10日15时许，被害人谢某，女，54岁，其在家中通过QQ与“儿子”网聊，期间其“儿子”提出向被害人借款10万元人民币，并要求打入指定银行账户。待被害人将钱款转出并与儿子电话核实时，方才发现系犯罪嫌疑人盗用其儿子QQ号冒名实施诈骗。

作案手法。犯罪嫌疑人通过木马病毒等手法盗取他人QQ号后，冒充QQ号主，与其好友进行网聊，在骗取被害人信任后，以各种借口（如突发疾病、遭遇车祸急需用钱，或要求代购手机充值卡、游戏点卡、网购商品货款等）诱骗被害人银行转账或网上支付。部分案件中犯罪嫌疑人还事先将被盗号者加为好友，并与其视频聊天，将被盗号者上机视频截录后，作案时再播放给被害人看（仅有图像无声音），极具欺骗性。

4、警惕利用假iphone4手机进行诈骗的新动向

前不久的一天下午，派出所民警在街面巡逻时发现，有两名青年男子一直在一家iPhone手机专卖店门口东张西望，来回徘徊，行迹颇为可疑。于是，民警决定在暗中进行进一步观察。

就在这时，戚先生路过此地，其中一名青年男子上去搭话，并从口袋里拿出一部崭新的iPhone4手机，解释说朋友从国外多带了好几台，多出来了，所以今天想转让。作为“果迷”的戚先生本来就“垂涎”iPhone4已久，而且现在市面上这款手机已经断货，非常的抢手，现在居然有人送上门来，而且感觉似乎可以便宜一些，不由心动了。戚先生询问对方价格，两名男子见戚先生兴趣十足，报价称3500元。

戚先生想，这台手机在专卖店里再便宜也得5000多元，这样一个价钱，现在真的是非常的划算。不过戚先生也是一个心细之人，为了防止被骗，他将手机里外都检查了一遍，在确定无误之后便让两名男子在此稍等，自己先去ATM机取款，马上回来付钱。

谁知，两名男子趁戚先生离开之际，竟然又从口袋里拿出了一部外观看上去一模一样的iPhone4模型手机与刚才的真手机进行了调包。就在戚先生回来，双方一手交钱一手交货的时候，暗中守候伏击的民警是一拥而上，将两名嫌疑人当场抓获。

经审理，嫌疑人陈某交代，两人现在外地以80元的价格购得4部iPhone4模型手机，到上海后专门在手机专卖店门口以有低价iPhone4手机出售为由搭识被害人，然后再趁被害人取款之际用模型手机调包真手机的手法实施诈骗。目前，两名嫌疑人已被警方刑事拘留。

近期，警方已接报了数起利用iPhone手机热销之际实施类似的真假手机调包诈骗案件，此类手法类似于以往的菜场大闸蟹换成碎砖头的调包诈骗，不法分子在市中心内人流比较多的商场、路口甚至iPhone手机专卖店门口以真手机为障眼物，利用被害人去ATM机取款或是数钱之际，声东击西，趁机调包，实施诈骗。

5、网络购物诈骗

2011年3月31日15时30分，浦东新区某高校一名在读的硕士研究生在学校台式计算机上进行网上购物。该男生上了淘宝网准备购买三张上海欢乐谷门票，此时电脑上跳出一个小广告页面，内容为对方有更便宜的门票，但需要该男生把网上QQ号给对方，并加入为好友，市场价欢乐谷门票每张200元，该网上是欢乐谷门票每张130元，该男生图便宜照做了，该男生第一次通过网上银行易付宝支付了390元，对话框显示其输入错误，要求其再输入一遍，于是该男生第二次又通过网上银行易付宝支付了390元，对话框还是显示其输入错误，要求其再输入一遍，前两次的金额等其第三次输入正确后会如数退回其账户的，该男生信以为真，其第三次又通过网上银行易付宝支付了390元，对话框仍然显示其输入错误，要求其再输入一遍，这时该男生茅塞顿开感觉到上当受骗了，想到派出所去报案了。该男生先后三次共计被对方骗走了网上银行易付宝内的1100余元人民币，上海欢乐谷门票一张也未买到。

6、以修改考试成绩为名实施的网络（电信）诈骗案件

2012年2月21日9时许，被害人叶某（男，21岁，系浦东某大学学生）通过互联网百度搜索引擎，搜索到一名为“黑鹰工作室”的网站，该网站工作人员自称能为顾客网上修改“雅思”、“托福”、“公务员考试”成绩。叶即通过QQ与其私下联系，并通过网上支付形式向该网站汇款人民币1000元。后经联系，犯罪嫌疑人又以需要支付所谓的“查询费”为由骗取叶某人民币1000元。此后，犯罪嫌疑人又向被害人提出需支付3000元“保证金”，叶方知被骗，遂报警。

三、防范技巧：

不要轻信来历不明的短信和电话；不要轻信所谓的“国家机关工作人员”，如果涉及到“安全账户”，或要求你汇款了，这肯定就是诈骗了；要多和自己的家人、同学商量，危急的时候要及时拨打110报警。